中国失控的线下金融传销已经成为常态。

在大街小巷和中央商务区甲级办公楼里,如果你仔细观察,你会发现各类财富管理公司和投资管理公司如雨后春笋般涌现。

他们炫耀高收入,让你或你的家人通过各种高额但不明确的金融一揽子计划来管理这笔钱。

然而,你是否同时注意到,从去年年底的易祖宝和达达集团到今年的齐欣资产、史圣财富、陆瑾金融,甚至最近的金钟资产和纣王集团,线下金融管理公司突然变成了金融雷区。

这些面临问题的线下金融管理公司通常涉及数亿美元或更多资金,并经常涉及数万名受伤的投资者。

据杜南记者不完全统计,自去年底以来,涉案离线财务管理公司的投资总额已超过1000亿元。

离线财务管理公司运作背后的秘密是什么?他们是如何一夜之间扩张的,我们的钱去了哪里?在过去的几天里,杜南记者试图通过实地调查和业内的深喉揭露,为你恢复一个真正的线下财务管理舞台。

调查和暗访:商店还在,但是老板已经从高大尚的财富管理商店逃走了,还在欢迎客人,而老板已经收钱走了!像大多数线下理财公司一样,位于广州越秀区大路11号的纣王财富,从挂在门窗上的介绍来看很强势,并声称依靠其母公司纣王集团,该集团已在上海、北京、广州、南京、杭州、武汉、沈阳、Xi等中心城市设立了运营管理中心,拥有近100家分公司。

在大路11号店铺接待沙发的后壁上,纣王财富全国各地的店铺一一列出,以展示该国财富管理公司的实力。

4月20日,在纣王财富舞阳营业部的店里,名片上印着财务经理的女员工,穿着西装打着领带。她接待了前来询问投资需求的杜南记者。杜南记者表示,该公司主要从事P2P业务,分线上和线下两部分,投资目标主要是债权。

杜南记者从办公室墙上的宣传材料中看到,纣王财富的投资门槛超过5万元(含5万元),期限为3-12个月,回报率为8%-14%。虽然回报率在财富管理行业并不是最高的,但接受记者采访的财务经理也表示:该行目前至多为4%。相比之下,纣王街头财富的回报率的确很有吸引力。

4月20日,财务经理在杜南告诉记者,由于央行调整利率,公司产品也在调整,目前没有产品供应。

他的热情要求记者留下联系方式,一旦有消息我会通知你。

然而,4月21日,杜南记者在《纣王财富》官方网站上看到一则通知,称经过多日接触和多次询问,纣王集团已经正式确认纣王集团和纣王财富》董事长杨卫国已经失去了他们的联盟,总计约10亿元。

这意味着,在杜南记者突然来访的当天仍对客人开放的《纣王财富》的董事长已经离家出走好几天了。

根据公告,截至2016年3月底,该事件涉及的财务金额约为22亿元。

自4月以来涉及的金额正在调查中。

商店:近100家财富管理公司接近赚大钱。我想知道你是否发现了同样的东西。越来越多的公司在路边热情地向你推荐理财产品。一些公司离银行很近,在装修方面甚至比银行网点更豪华。

除了繁忙的街道,高端写字楼也是这些公司聚集的地方。

以广州为例。珠江新城甲级写字楼是线下理财公司的主要聚集地。

以国际金融大厦为例,杜南记者粗略估计,仅这座大厦就有近100家投资、资产和财富管理公司。

此前,因非法集资而遭遇事故的广州市数百亿平台Ezubao的办公室就设在这座大楼里。

英灿咨询高级分析师张夏夜的团队对上海的线下财务管理公司进行了彻底的调查,发现线下财务管理商店集中在业务流量高、人流多的地区,如黄兴路大润发超市附近。

据统计,五角场地区12座著名办公楼中有90家投资理财公司。这些公司主要使用投资管理、财富管理和资产管理作为公司名称的关键词。

据报道,自2013年以来,线下财富公司的数量翻了一番,2014-2015年间成立的公司数量持续上升。

互联网贷款之家的创始人兼首席执行官徐宏伟在接受杜南记者采访时说,一线城市是线下财富公司集中的城市。

与此同时,线下财务管理已经并将继续扩展到三线和四线城市。

在马立克鞍山的一个地级市,在一个相对较好的购物中心顶上,我们发现了22家所谓的财富管理公司。

徐宏伟说。

在广东,杜南记者发现,近十家类似的财富管理和投资管理公司聚集在数百米外的汕头澄海区国道上。

没有任何设定的门槛,线下融资的发展几乎失去控制。

广州一位民间金融人士告诉杜南记者,目前还无法统计各种离线金融管理公司的数量。

除了行业的发展,单一财富管理公司的规模也在扩大,越来越多的大型离线财富管理公司。

一些大型财务管理公司已经在全国范围内实施分销。

根据英勤咨询在南方大都市向记者提供的信息和公共信息,宜欣已经在232个城市和96个农村地区建立了服务网络。截至2015年7月,《常恒财富》拥有47,000名员工和1,200家离线商店,分布在全国300多个城市。

查处:去年以来涉案金额超过1000亿元,发展迅速,去年以来,大型线下财务管理公司的持续事故引起了外界和监管部门对线下财务管理的关注。

2015年11月下旬,中国中部最大的线下财富管理公司的财富基石打破了其资本链,涉及7万多人,资本规模为50亿元。

2016年1月,武汉另一家金融管理公司史圣财富陷入资本链断裂的漩涡,涉及逾19亿元人民币和逾7000名投资者。

从2016年至今,受到监管部门积极攻击并遇到自身问题的线下金融管理公司还包括陆金金融银行、金钟资产、荣毅宝、纣王集团等。

事实上,一些被视为在线操作的P2P案例也受到了业内的指责。

如果涉及金额超过400亿元,则易初宝和达达达集团都属于这一类。

这些公司看起来像在线平台,实际上采用在线和离线商业模式,而大多数交易是通过离线扩展完成的。

易宝代总经理罗郝杰在接受杜南记者采访时说。

从目前披露的信息来看,达达集团已在全国设立了23家省级公司、4家市级公司、229家市级公司、374家分公司和717家分公司。

除了西藏和台湾,在中国的其他地方也有很多团体。

如此宽的布局实际上为下推生产线提供了便利。

同时,Ezubao还拥有20家子公司和200家分支机构。它在投资和财务管理意识薄弱的领域大力推进,开设了大量线下商店,聘用了大量线下财务管理经理,销售人员取代客户进行经营和投资。

从去年年底出现的埃祖保和达达集团,到今年的齐欣资产、史圣财富和陆瑾金融公司,再到最近的金钟资产和纣王集团,涉案金额低至上亿美元,高达数百亿美元,受害者人数往往超过数万人。

据杜南记者不完全统计,事故涉及的线下财务管理公司投资总额已超过1000亿元。

广东南方金融创新研究所秘书长许蓓在分析了几起线下融资犯罪后,从南到北告诉记者,原因很多。除了监管部门最近加大了打击力度,以及一些网上金融机构的爆炸造成的一系列影响之外,许多线下金融机构在新年过后还面临着一年的刚性支付问题。事实上,其中大部分是去年第一波股票市场价格上涨后的产品。

除了上述原因,许多财务管理公司都有非法集资和自筹资金的原罪,这也是离线财务管理持续打雷的主要原因。

广东省监察厅一位负责人在杜南告诉记者,从去年非法集资专项整治的结果来看,线下融资是非法集资的最重灾区,也是今年非法集资整治的重点。

非法集资的温床线下融资已经成为自筹资金、非法集资和庞氏骗局的温床。

互联网贷款之家的创始人兼首席执行官徐宏伟认为,目前线下财富管理公司面临的问题远远大于P2P公司。由于运营成本高、合格投资者缺乏、信息披露不透明、监管不可操作,线下理财公司不受控制的发展将造成巨大的社会危害,群体性事件将继续发生。

易宝代总经理罗郝杰持类似观点。

据杜南记者观察,从产品类型的角度来看,线下财富公司大多按期限划分产品类型,不同的产品类型对应不同的回报率和购买量。

投资组合中的大多数产品是债权产品,而一些公司的资金和股票产品较少。

有两种主要类型的公司,其中一些是资产提供商本身,一些主要由第三方出售。

债权转让是主要产品,但信息非常不透明。大多数投资者只被告知回报率。至于产品的去向,大多数情况下投资者都不清楚。

罗郝杰说。

广州一家长期离线财务管理公司的区域主管潘阳(化名)在杜南告诉记者:“即使产品成功销售给客户,大多数一线销售人员实际上并不知道资金投入到了什么地方。”英灿咨询的高级分析师张夏夜在杜南告诉记者,债权的严格转让要求超级贷款人在转让债权前以自己的名义借出一定数量的钱来购买债权。

这就要求债权让与人拥有庞大的资产储备;在实际操作中,许多线下理财公司都有先吸收投资者资金再放贷的模式。这种本末倒置的模式很容易形成资本池。

她指出,离线财务管理的投资者是信息弱势群体,他们所拥有的信息是财务管理经理引入的二手信息,这使得很难充分了解借款人的真实身份和借款目的。一方面,难以核实债权的真实性,另一方面,难以判断筹资活动的合法性和风险。

一位业内人士告诉杜南记者,在运营中,一些线下财务管理公司混淆了包装的财务概念,强调高产品回报,并在不提及风险的情况下大力推动客户。

此外,一些离线财务管理公司经常建立错综复杂的关系,这实际上被怀疑是自筹资金或挪用资金用于其他目的,使投资者难以做出判断。

以本月早些时候经济调查所调查的金钟资产为例,已有数百家公司成立。

纣王财富投资管理有限公司注册信息显示,公司法定代表人为杨卫国,注册资本为2亿元,注册地为上海市虹口区。

2015年10月23日,其投资者由纣王集团有限公司变更为纣王金港投资集团有限公司

纣王黄金控股投资集团的投资者是纣王集团有限公司和杨卫国。

在投资关系的背后,杨卫国本人就是投资者。

包装的层次凸显了高大尚的知识,即一些违反规定的离线财务管理公司经常通过为自己的产品寻求外部认可和合规性来包装自己的产品,以推广自己的产品。

徐宏伟指出,通过分析最近遭遇事故的几家离线理财公司,可以发现,就理财产品的类型而言,离线理财机构销售的产品大多是债权转让产品和私募产品。

在债权转让产品中,担保人和项目方往往是关联方,不能转让风险。

在私募产品中,绝大多数购买这些产品的投资者不符合中国证监会对私募基金合格投资者的要求。私募产品涉嫌私募拆分,大部分私募产品未注册备案,无法保证项目合规。

在资本投资方面,大部分产品投资于线下理财公司所属集团的关联公司,项目的真实性受到质疑。

与此同时,大多数离线财务管理公司更喜欢繁荣地区。通过购买或租赁整层楼甚至整栋楼作为办公空间,并配以豪华装修,公司显示了其强大的财务实力。

与此同时,该公司将通过邀请名人和金融名人进入公司平台、赞助电视节目、购买飞机、疯狂传播广告以制造金钱幻觉来提高公司的知名度。

一些离线财务管理公司属于非常热衷于资本运营的集团,利用上市公司的股权参与和控股来提高其知名度。

例如,雨城国际和国泰控股(Ezubao和金钟分别隶属于这两家公司)采用投资中国香港湘谷企业的方式来展示公司的所谓实力。

此外,该公司将严重依赖所谓的实体。

例如,达达集团和易祖宝都声称依赖实体。

达达集团对外宣传的内容不包括产品业务宣传,而是宣传其产权。

达达达集团的宣传公司有两项产权,即以2亿元购买的中融大厦的两层产权和长泰广场的五层产权,在其他地方也有办公空间。

财务管理建议是远离导致人们赚取高额利息的财富管理。面对无处不在的线下理财公司和高收益产品,投资者如何判断线下理财公司是否可靠?一家股份制银行广州分行财富管理部负责人在杜南告诉记者,普通投资者很难区分。

目前,财务管理公司有很多种。一些财务管理公司很难兑现。除了纯粹的欺诈,更多的是因为管理不善。在发生一定的资金损失空后,他们拆除东墙以弥补西墙,由于资本链断裂,导致运营成本增加和兑现困难。

上述股份制银行广州分行财富管理部负责人表示,判断线下财富管理公司是否可靠,主要取决于财富管理公司的牌照、资本监管、管理团队和资本运营模式。

首先是财务管理公司是否有相应的财务许可证。

我国大多数财务管理公司的资质尚未明确。现在更清楚的是公开发行和私募基金公司。这些公司需要许可证,并接受中国证监会的监督。

一些公司已经申请了第三方支付许可证。虽然它们属于互联网金融领域,但与财富管理几乎没有关系。

还有一些公司有寄售许可证,可以出售公共基金等产品。

上述股份制银行广州分行财富管理部负责人表示,除上述情况外,其他财富管理公司只有工商局注册,没有相关的财富管理资质许可,这是大多数财富管理公司的情况。

拥有正式执照的金融管理公司更可靠。

英灿咨询研究员王春莹认为,从个人投资者的角度来看,第一步是提高识别传销财务管理的能力。

对于街上随处可见的商业部门来说,要求投资者拉着人们的头去赚取高利息的财务管理很可能是违法的,他们应该避免这样做。其次,我们必须树立正确的投资理念,不能触及以保本保利、低风险、高收益宣传为基础的金融产品。

面对离线理财经理对投资建议的狂轰滥炸,应注意投资规模上限,不要购买理财产品的所有资产和应急资金。第二,必须坚持分散投资。

同时,提高识别假贷款项目的能力。

我们必须弄清债权让与人与受托借款企业之间的关系,以免陷入自筹资金的陷阱。

此外,中老年人客户相对缺乏互联网知识,因此他们应该警惕以下项目推广活动:以开展养老论坛的名义进行投资推广、免费旅游和体检活动。

徐宏伟表示,从机构监管者的角度来看,离线财务管理的混乱造成了监管力度的迫切需要。

可以组织相关部门对线下金融管理市场进行研究和判断,全面评估信贷转移模式的风险,发布有关大规模信贷转移的司法解释和行业标准。

对于以债权转让为基础的大型金融管理公司,应通过在银行设立资本监管账户等统一要求进行严格监管。

事实上,无论是在线还是离线,监控投资者的资金流动都是保证投资者本金的有效途径。

在市场上,许多离线金融管理公司声称他们的资金是安全的,由权威公司管理。但事实背后是什么呢?一家股份制银行广州分行的相关人士在接受杜南记者采访时表示,理财公司与银行之间的资金管理主要分为三种情况。首先,财务管理公司只在银行开立普通账户,将资金存入账户后不与银行签署任何托管协议。公司可以自由使用资金。

第二,持有相关许可证的金融管理公司与银行签署了基金托管协议,以满足监管要求。

然而,上述与股份制银行有关的人士强调,该托管协议的法律效力并不大。公司仍然有使用资金的自由,银行不能干涉资金的使用方向。

表面上,这是一种信托,但本质上,银行没有权利或义务监督资金流动。

三是真正的资金监管。金融管理公司和银行以及第三方签署了具有法律约束力的资金托管协议。金融管理公司没有使用资金的自由。资金的使用必须符合协议的要求。

银行有权对来自相关法律文件的存款进行监督和管理。

同时,他指出,目前大多数线下财务管理公司都处于第一种和第二种情况,尤其是第二种情况更为常见,而严格遵守监管要求的第三种财务管理公司尤其少。

揭示线下财务管理的秘密:有传销的趋势。离线金融管理公司犯罪的规模通常比在线P2P公司大得多。

在采访中,徐宏伟不断强调线下财务管理公司的参与带来的社会影响。

传销的发展非常普遍。从事件的数据来看,事件发生后,线下金融管理公司所涉及的金额往往远远大于纯粹的在线P2P公司。

罗郝杰表示,线下投资者主要是退休的中老年人,他们不太多元化,倾向于更多地投资于线下公司。

离线财务管理公司的销售人员通常通过会见营销人员和赠送小礼物来赢得投资者的信任。

与网上投资相比,投资者通常对公司的信任有限,投资额不会太大。面对面获得的信任将使投资者更加信任线下金融管理公司。

一些销售甚至会将佣金返还给投资者,这样他们就可以投资这笔钱。

一名刚刚从离线财务管理公司辞职的员工告诉杜南记者,这是一种常见的销售技巧。

除了上述促销方法,业内许多人在接受杜南记者采访时提到,线下财务管理公司规模非常大,因为他们经常通过高佣金雇佣大型线下团队进行促销,其中许多人采用传销发展模式。

此外,许多离线财务管理的客户来自20世纪50年代和60年代,他们相对缺乏互联网知识。因此,他们应该警惕以下项目促进活动:以举办养恤金论坛的名义促进投资、免费旅行和体检活动。

高薪鼓励员工向投资者大规模销售他们的产品,而不知道他们要去哪里,但没有任何底线。对于一线销售人员和财务管理公司来说,最大的动机是从销售产品中获得利润。

潘阳在杜南告诉记者,深圳的一家金融管理公司可以在广州招聘经理,基本工资为80-12,000元,外加佣金,但要求每月销售额在100-200万元之间。

然而,另一家大型线下财务管理公司聘用的高级经理月薪超过1万元,但要求年销售额为2.5亿元。

据其他媒体报道,大达集团主要以高薪吸引员工,几乎没有学历要求,基本工资在6万至1.5万元之间。

然而,诱人的高薪背后是对疯狂表现的需求。

在大集团内部,有句谚语说,如果你有钱,你可以提前成为正式成员,如果你投资钱,你可以尽快得到提升。

大达集团南昌分公司的一名业务经理曾每月开出300万元的账单,超过业绩目标,并立即被提升为公司董事兼总经理。

根据达达达集团官方网站信息,截至2015年10月,集团已在全国范围内设立23家省级公司、4家市级公司、229家市级公司、374家分公司和717家分公司。

根据其他内部资料,截至2015年11月30日,集团在上海、北京等30个国内地区共有员工78,000人,其中正式员工31,000人。

徐宏伟透露,达达集团的新员工进入公司后,无论职位高低,都要提交一份名单。

此外,所有员工必须每年购买大宝5万元或10万元半。

员工经常用自己的钱购买绩效。

但是,在购买大宝产品之前,实名认证需要员工编号。

然而,与大型集团购买自己产品的方式相比,Ezubao通过广泛传播其网络扩大了客户群。

在88万的投资人数中,90%以上是对互联网毫无概念的大爷大妈。在88万名投资者中,90%以上是对互联网一无所知的叔叔阿姨。

此外,Ezubao要求员工离线开发,并暗示员工可以用多张身份证注册Ezubao账户,以增加用户数量。

潘阳告诉杜南记者,理论上,第三方离线金融彩票直播平台排名公司销售给客户的产品受到风的严格控制,以帮助客户做出选择,但实际上,大多数第三方金融公司在销售时更关心佣金。

简而言之,谁给的钱最多,谁就卖。

潘阳表示,在该行业,回扣和佣金也将以运营费用和管理费用的形式返还给投资者。

许蓓透露,仅向销售人员支付佣金,一些理财公司产品的成本就超过40%。潘阳还证实,承销成本超过40%的行业项目并不少见。

组织传销团队的徐宏伟说,通过比较问题离线财务管理公司和传销公司的运作模式,我们可以发现它们在公司层级、员工绩效构成、包装方法等方面有许多相似之处。在离线财务管理公司的背后,有一种传销的趋势。

徐宏伟特别指出,就员工等级而言,问题线以下的财务管理公司的大部分员工都有等级制度,批准的等级主要是从绩效和员工方面考虑的。

例如,根据易手财富的内部数据,可以发现公司的内部等级设置非常复杂。

工作人员由低到高排列,主要包括财务经理、组长、财务总监、组织负责人、城市总经理五个岗位。

每个职位对其员工都有不同的绩效要求,在竞争对手手下的营销团队数量也不同。如果满足相应的要求,员工可以升级。

徐宏伟提到,在大多数离线财富管理公司中,员工晋升通常从两个方面进行评估:第一,员工及其团队的绩效;第二是团队中的员工数量。

通常一个基本团队由一名经理和固定数量的员工组成。

在员工数量达到团队限制后,一个新的更大的团队将被拆分。每个团队由几个有规则可循的小团队组成。

在不同的地区,团队的发展仍然可以采用裂变模式。

而传销则反映在业绩构成中。徐宏伟表示,线下财富管理公司大多数员工的薪酬由个人绩效和团队绩效组成。

个人绩效包括基本工资和岗位佣金。

在几家被曝光的线下财富公司中,员工的基本工资差距相对较大,从3000元到1万元不等。

职务提成是员工工资的主要部分,大致可以分为个人绩效提成和推荐员工绩效提成。

根据不同级别的员工和推荐的员工,佣金将按规定比例计算。

例如,对于中高级部门的员工,0级低于100万,1级低于100万,2级低于300万,3级高于500万。一般来说,3级是团队经理,4级是部门经理,5级是大老板。

事实上,这种模式类似于保险领域的团队,但保险是标准化的产品,这种模式不适合金融管理行业。

潘阳表示,保险公司保持这种经营模式的基础是,他们的产品往往是有15年以上历史的产品,但离线金融产品不属于这种类型。

许蓓进一步透露,这种团队建设模式形成的线下金融市场更像一个江湖。团队领导通常有很强的讨价还价能力,可以带整个团队去做另一份工作,或者出去谈论独家销售项目。

发表评论